科技引领发展 数字驱动未来
“智慧平安”助力企业打造发展新引擎
70年砥砺奋进,70年春华秋实,中国平安的发展,与改革开放同行。1988年,中国平安诞生于改革开放前沿阵地——深圳蛇口,携带着创新与改革的基因铿锵前行,历经三十余年,业已发展成为全球领先的科技型综合金融集团。自上市以来,实现了总资产、总营收、净利润、纳税额等指标年均逾20%的复合增长,为超过2亿的个人客户和5.94亿互联网用户提供全面、便捷的金融生活产品及服务。从区域到全国、从单一保险到综合金融服务、从资产驱动到科技驱动,中国平安的每一次战略进阶,都是至关重要的方向选择;每一次自我突破,都得益于改革开放的政策推动。中国平安的第一个十年是搭建体制机制平台、探索现代保险道路;第二个十年是专注保险经营发展、探索综合金融模式;第三个十年则是强化综合金融实践,探索“金融+科技”。在第四个十年中,中国平安将紧跟国家战略步伐、扎实服务实体经济、着力防范金融风险、坚持创新引领发展、确立深化“金融+科技”战略布局、探索“金融+生态”的战略规划,以成为“国际领先的科技型个人金融生活服务集团”为目标,将创新科技聚焦于大金融资产、大医疗健康两大产业,并深度应用于“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,打造价值增长新引擎。(图1)
跻攀万仞不惮险,奋楫潮头勇争先。新中国成立70周年之际,平安集团作为中国梦的逐梦人感恩时代的机遇,并将继续坚守服务国计民生的初心与使命,进一步开发“金融+科技”潜能,强化创新驱动、赋能金融创新、激发经济活力。
在如今各行各业都在进行数字化创新转型的背景下,财务管理作为企业管理的关键一环,必须以变革来实现对自身价值的重新定义。在数字化浪潮的冲击下,一方面,国际领先的财务管理系统在中国水土不服,实施成本高,无法有效落地;另一方面,国内优秀的财务管理经验尚未形成一体化的系统支撑,使众多中国企业面临困难的选择。面对时代的挑战,中国平安锐意改革,不断创新。近10年来,中国平安在科技领域的投入已经超过500亿元,聚集了10.1万名科技从业人员及3.2万名研发人员,在人工智能、区块链、云等方面取得了重大突破,凭借先进的科技优势,陆续孵化出了陆金所、平安好医生、金融壹账通、智慧城市等多个科技创新平台,并在整合集团资源、归集技术成果、总结实践经验的基础上,结合我国企业财务管理实际与国际先进管理理念,成立平安智慧企业,全方位赋能公司经营、推进公司转型。(图2)
平安智慧企业结合平安管理经验及国际领先财务管理理念,推出平安财智云平台——智能财务管理一体化管理体系。创造性地实现了企业员工、管理者、监督者、服务方等多方在同一平台内的无缝衔接作业,并基于平台搭建起多方共赢的生态化体系。
一、“平安财智云平台”管理体系
(一)设计理念
“平安财智云平台”定位于“生态化平台”战略,遵循“业务财务一体化”“财会运营一体化”以及“财税报告一体化”的设计理念,结合中国平安先进的计算机金融技术,在服务端、运营端和数据端全面实现了业务模块化、管理数据化、流程标准化以及生产自动化,让每个角色都能准确地掌握信息并参与到价值创造的链条之中,真正做到打破边界、价值共享。
(二)四项特点
“平安财智云平台”同时兼具“智能化”“个性化”“体验化”“生态化”四大核心特点。
1.智能化
平安云、大数据、人脸识别、OCR、AI等前沿科技的深度应用,使“平安财智云平台”在智能化方面具有得天独厚的优势,全方位地实现了流程自动化、数据自动化、风控自动化。
2.个性化
在充分调研的基础上,“平安财智云平台”在设计上尊重行业的差异化及管理特色,实现不同企业管理价值和业务价值的最大化。“平安财智云平台”通过可拓展的架构设计与动态柔性的技术模型,为不同行业的公司及用户提供灵活、个性化的配置。
3.体验化
简便、极致的用户体验一直是“平安财智云平台”所追求的终极目标。为实现这一目标,“平安财智云平台”以用户需求为导向、以信息技术为基础,并将互联网思维、生活化场景深刻融入到从设计到终端体验的全过程之中,为用户提供直观、优质、高效的使用体验。
4.生态化
以平台化思维、生态化理念设计的“平安财智云平台”,除首次实现各参与方在同一体系内的良性互动、无缝衔接外,更提出“财智生态圈”的全新理念。通过平台建立起合作伙伴间的相互连接、跨界共生、数据共享,进而实现智慧共赢,为企业和用户提供全方位、多元化的生态信息系统。
二、“平安财智云平台”体系框架
(一)功能架构
“平安财智云平台”采用一个门户、两大入口、三层结构的方式进行设计。入口层支持移动和PC端不同的应用场景。三层结构包含应用层、数据层、技术层,其中应用层包含“平安财智云平台”的八大模块;数据层包括基于业内领先的标签数据体系所搭建的财务中台系统;技术层则涵盖平安现有体系内多项业内领先的最新技术,为平台功能的实现提供强有力的技术背景支持。(图3)
(二)技术优势
平安集团作为国内金融科技领域的翘楚,始终站在技术的最前沿,拥有业界领先的研发实力与雄厚的技术储备。依托母公司的技术优势与丰富的企业经营管理实践,多项技术在国内外相关赛事与评选中独领风骚,获得业内专家的一致认可。(图4)
“平安财智云平台”充分利用自主知识产权的云计算、大数据、人脸识别、语音识别、NLP等先进技术手段所搭建,在智能化、扩展性以及易用性等方面都具备业内领先的优势。
同时,“平安财智云平台”支持微服务、分布式计算与存储、容器服务、多租户,支持公有云、私有云、混合云等云端个性化定制,在部署成本上也具有较强的竞争力,是目前国内领先的企业级云作业平台。
(三)用户地图
“平安财智云平台”始终坚持以人为本的设计理念,为消费型、管理型、运营型、专业型、分析型等不同用户提供统一的平台与移动端和PC端两大入口,并针对不同类型用户需求与应用场景进行专门优化,从而可以为用户提供高效、便捷、易用的使用体验。(图5)
三、“平安财智云平台”解决方案
“平安财智云平台”解决方案是由丰富的功能集群所衍生的全流程、端到端的解决方案,为五大类用户群提供专业化服务,并融合了平安丰富的管理理念及实战经验,包含应用及数据两大类、六大模块,涵盖采购、消费、共享、年报、税务及数据中台。这既是平安智慧企业科技实力的结晶,更是平安集团财务管理能力的结晶。通过平台实施及方案落地,能切实解决企业管理痛点,使企业财务管理实现从业务运营到业务赋能的跨越。
(一)应用类解决方案
1.智能报销解决方案
智能报销解决方案由“随拍付”“链闪付”“直连付”三大特色模式组成,根据不同消费场景涉及单据的特点实现了信息传递模式从传统到先进的逐级进化,完整覆盖“采购——消费——费控——共享核算”的端到端流程,进一步提升了员工的服务质量与费用管控能力。(图6)
“随拍付”模式凭借强大的移动端支持、OCR识别、员工信用体系等先进技术和管理思路,通过员工手机自助拍照上传、发票免粘贴简易装订、高信用员工先付后审等方式,极大减少了员工和财务在处理零散纸质发票报销上的耗时,同时也强化了企业的风险管控。
“链闪付”模式积极响应国家税务总局大力推进的电子发票模式,进一步简化了报销步骤。员工只需要在消费后一键导入电子发票信息,即可发起报销流程,实现全程线上信息流转并自动审核发票真伪等信息。
“直连付”模式依托于和供应商的深度合作与信息集成,通过集中收取大额发票、公对公信息流直连、统结统算的方式,真正实现了员工“只管消费、无须报销”的理想状态。
2.智能采购解决方案
智能采购解决方案覆盖了智能化采购过程管理、电商化履约、智能化成本及风控管理三大应用场景,应用AI人工智能、BI大数据等前沿技术,将采购电商化、数据化、智能化,提升采购服务效率,节约采购成本,防控采购风险,打造智慧采购生态圈。(图7)
智能化采购过程管理在采购关键环节引入大数据和人工智能,实现采购管理的数据化和智能化,统筹管理各类用户需求,集中共享系统内优质资源,分类管理,推动采购集约化,实现成本和效率的最优化。
采购履约过程管理承接了前置环节采购过程管理中的电商及普通供应商引入,形成电商化选购平台,为用户提供多维选品、智能推荐、在线比价等自助服务功能,简化流程,大幅度缩短采购时间的同时提升了用户体验。
智能化成本及风控管理通过企业自身积累的采购数据和采集的外部市场数据、市场价格指数等,通过自研算法模型计算得出指数价格库,实现在交易前、交易中和交易后全方位的价格管理,有效控制采购风险。
3.智能共享解决方案
智能共享解决方案由智能采集、智能审核、智能运营和智能风控四大功能模块有机组成,覆盖财务单据端到端流程的作业支持和风险洞察,借助大数据分析、机器学习、OCR识别等新技术,提升财务共享作业效率、财务操作风险管控能力和决策支持能力。(图8)
智能采集模块通过OCR识别、税局网关返回信息及人工补录等方式,可实现高效的发票字段自动采集工作,日均识别8.2万张发票,达到全球领先水平。
智能审核模块通过前置化过滤网关、智能风险分级、差异化审核分流、规则引擎自动化审核,在全面把控风险的基础上,实现审核效率的显著提升。
智能风控模块通过数据建模进行风险挖掘,绘制风险地图和风险知识图谱,提供风险线索,将分析结果向业务端延伸,实现风险控制闭环,将可能发生的风险通过报表聚焦,为加强事后风险管控提供强有力的报表工具。
智能运营模块是对财务共享运营管理的全面支持和监控,包括运营监控、RCSA和KRI管理、SLA管理、质检管理平台等,全面助力共享中心内部管理提升。
4.年报提速解决方案
年报提速解决方案基于流程、数据、系统的重新梳理及再造,全面助力企业关账、合并及财务报表出具的提速。
流程管理通过对关键年报流程节点的梳理,将关键路径和各子流程的串并行关系嵌入到系统中,实时动态监控年报整体出具进度并识别潜在提速机会。
数据管理结合数据中台解决方案,对年报涉及的财务及业务数据进行标签化梳理,形成年报数据指标库,并通过多维度的标签管理,保证数据提供的及时、准确、口径一致。
系统设计层面,年报附注自动化平台和年报编制系统基于数据钻取、NLP、智能翻译等技术应用,有效减少了人工处理和反复核对,使年报出具的完整性、准确性、及时性和有效性都得到了更高的保证,不仅兼顾了投资者和监管部门对年报披露的关注和要求,更使得财报信息常态化,应用于日常经营管理成为可能。
5.税务数字化解决方案
随着国家对税务电子化的推动,企业对自身的税务管理进行数字化转型已经成为必然趋势。税务数字化解决方案积极响应国家税务管理变化,支持企业税务管理实现精细化和价值升级。
纳税申报管理方面,通过打通业务、会计核算和税务核算的数据,并借助PRA等技术的应用,实现全面自动化工作,高效准确地完成常规税务工作。
基于大数据和风险模型建立税务风险管理及税金智能分析体系,对税务风险进行量化评估及可视化监控,也为企业综合税负平衡及税务筹划提供了强大的数据分析基础,助力企业将税务工作重点从传统的发票管理、日常申报等事项向高附加值的税务筹划、税收管理、风险控制和分析预警等转移。
四、结语
中国平安作为改革的先行者、创新的引领者、社会的建设者,始终将服务国计民生作为平安集团的初心与使命:依托平安集团先进的管理经营理念和领先的技术优势,平安智慧企业已经服务于多家大型国有企业,为企业设计了一揽子数字化解决方案,通过全产业链的数据贯通,助力企业实现数字化管理新模式,支撑全产业链转型战略;平安的智慧财政系统已被财政部PPP中心和几十个省市推广应用,管理约万亿元资产,帮助地方政府解决负债管理难、融资难、融资贵等问题,提升资产运营效率超50%;平安的智慧司法一体化平台与法院系统合作,促进司法体制改革、提高审判效率质量,提升整体司法水平,优化法治营商环境;平安智慧交通在深圳、广州等20多个城市落地,提供出行畅通、交通安全、运输监控与交管服务,实施区域平均车速提升12.4%,交通事故率下降10%,重点路段拥堵时间缩短30%;平安的智慧卫健一体化平台,集成智能诊断、智能医保等功能,在近200个城市覆盖12000多家医疗机构,帮助患者节省问诊时间和医疗费用。
正如平安马明哲董事长在《平安心语》中所说,中国崛起是一个不争的事实,在这个强大的国家背后,必有一批屹立全球的优秀民族企业作为支撑。百舸争流,奋楫者先;千帆竞发,勇进者胜。作为中国平安集团践行技术创新、服务民族企业的最新成果,平安智慧企业勇于开拓、不断向前,以全球领先的智慧企业综合服务解决方案赋能更多中国企业,助力中国企业打造世界一流财务管理体系。不忘初心,砥砺前行,中国平安集团将始终以国际领先的金融科技服务支持,专业创造价值,激发经济活力,为中华民族的伟大复兴上下求索、奋发努力。
平安集团司库管理的实践与思考
2003年2月,平安正式完成分业重组,形成了“集团控股、分业监管、分业经营、整体上市”的金控模式,集团资金部成立,对专业公司资金管理工作进行监督。2007年9月,根据集团整体财务改革项目的要求,集团资金部重新进行职能定位,制定了新的发展规划,从传统型的资金管理向集团司库转型。岁月不居,时节如流,今年以来,集团资金部启动新一轮司库升级,致力打造“集中型、策略型、智慧型”司库,为集团“科技赋能金融、科技赋能生态,生态赋能金融”战略落地保驾护航。
一、多业态模式下的资金分类集中管理
平安发展初期,为实现业务单元之间高度协同、集团整体层面战略统一的目标,公司推行了资金集中管理模式,搭建资金管理系统平台,实现所有集中流程资金作业的后援处理。2004年,平安首创保险业内总对总收付模式,依托系统将保险资金管理以及资金收付流程纳入统一管理,实现保险资金统一调拨、统一应用、银行账户线上集中管理以及资金集中交易。早期“强集中式”资金管理的优势之一是标准化,能有效降低资金交易的风险、降低资金运营成本,帮助公司规范业务经营、进而提高服务质量。
资金强集中管理模式要求集团公司高度参与,关注资金管理全过程,适合于子公司不多、行业分布不多、子公司发展不够成熟的阶段。随着集团推行“金融+科技”“金融+生态”战略,业务领域越来越广、互联网子公司数量增加、海外业务规模逐渐增长。基于国内监管规定及子公司管理特点,这种模式需要进一步调整,以适应集团业务发展。目前,平安正在探索区分不同资金性质、适应不同生命周期的差异化资金集中管理模式,已实现全集团98%资金头寸实时自动获取、集团层面“资金余额、可变现资产、可动用融资额度”三层全景构图、集团内不同业务板块之间资金流动及风控阀值监测。通过统筹资源调配、经验共享、平台共享、专业赋能,集团资金管理协同效应得到了明显的提升:各公司可将资金作业委托集团运营作业中心处理,集中作业降低人力成本,提高作业效率;各公司可共享资金管理平台、银行关系渠道、推动总对总合作,降低重置成本。此外,集团亦与各业务条线的子公司建立了资金管理工作方面的常态化交流机制,分享最前沿的理论与经验,取长补短,不断提升集团及各子公司的资金管理水平。未来,中国平安将进一步研究动态、前瞻式的现金流预测模式,探索交易运营、投融资、外汇交易等司库职能在不同子公司之间的差异化授权及分类管理。
二、金融控股模式下的资本闭环策略管理
平安综合金融模式下,集团公司承担五大核心职责,即“战略规划、资本配置、品牌管理、合规风控、协同效应”,以股权为纽带,对子公司进行监督管理,为子公司业务发展提供帮助和支持。随着集团综合金融战略不断推进、管理规模不断加大、跨领域子公司数量越来越多,管理难度和复杂度持续提升。2013年起,集团公司进一步向投资管理模式转型,对子公司业务经营过程充分授权,更加聚焦于业务前端战略规划和业务后端资本配置,强化集团层面资本统一管理及监控,同时强调标准化和差异化管理相结合,制定统一的资本管理铁律、应用统一的管理系统、建设统一的制度和标准化运营流程。在符合监管机构要求前提下,集团资金部制定了适合各业务类型的资本管理制度与监控、考核方案,对金融、非金融板块中不同发展阶段和不同业务模式的子公司实施差异化管理。
作为沪港两地上市、高比例持股金融子公司的金融集团,平安集团对旗下金融子公司有资本补充义务,此外还需要控制整体债务风险、控制合理的资产负债率。基于此,平安构建了以“战略赋能、资本平衡、价值管理”为闭环的资本管理体系,在战略规划阶段,审慎评估、严格控制资本投入总量,对重点扶持的业务设计必要的财务补贴机制;在战略实施阶段,动态监控资本的结构性影响及现金回流、对标市场评估资本投后价值,通过中长期可持续的资本回报实现集团整体资本价值的提升。
三、在数字化时代背景下打造敏捷、高效、智慧化司库
近年来,平安持续推进“金融+科技”“金融+生态”转型,形成了“集群化、矩阵化、原创化”的基础科研体系,建立了8大研究院与超过50个实验室,取得了近2万项专利,并利用全球领先的科技赋能自身经营,通过人工智能、区块链、云技术等助力业务降本增效、强化风控。对内,借助“AI面试官”技术,平安在2018年面试的保险代理人应聘者超过900万人次,候选人通过手机App就能和智能机器人进行对话,完成面试,并且AI会根据面试者特点给出因人而异的培养方案建议;借助“智慧客服”技术,可让96%的投保申请通过AI自动完成核保工作。对外,在智慧资金管理系统方面,计划实现资产负债管理、现金流管理等功能产品化、模块化,从而输出平安司库的先进管理能力,助力外部企业提升资金管理效率。
平安集团正在打造的智慧化司库,是用数据驱动代替经验驱动,通过AI、BI、大数据等科技手段构建智慧大脑,实现“先知、先决、先行”;对集团资金管理所涉及的人、事、物进行数据颗粒化、标签化、结构化、模块化和系统化,构建超级智能数据仓库;通过先进技术构建支持复杂决策的财务分析模型,利用算法、模型的系统化工具,提高对资金缺口、外汇敞口等各类结构性风险预测的准确性、及时性,量化分析子公司本身、相关子公司、集团整体等多层级现金流及资本的影响。此外,通过系统内置的市场及内部各项经营指标进行追踪、分析、监测、预警,实现前、中、后台管理决策的自动化和智能化,形成敏捷、高效、智慧的资金管理模式,为集团多元化业务发展提供有力支撑。
数据化经营的丰富内涵,目前已经为集团各项业务带来不同层次的变化:第一层次是夯实基础工程,通过流程再造提升了经营效率,如催收系统的去断点、去手工化等;第二层次是实战进阶工程,通过数据看清业务,解决业务短板、辅助经营优化,如“人员基础数据库+数据全息看板”系统、“预测—监测—预警—检验”闭环数据经营管理机制;第三层次是数据化经营工程,利用数据挖掘价值,引领未来财务发展,助力企业实现梦想。
来源:《中国总会计师》杂志